Transformar la banca desde adentro

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¿Cómo se transforma una institución con más de 135 años de historia en un motor de innovación para startups y empresas digitales?En este episodio de Innovamentes, conversamos con Álvaro Palma, líder de BCP Xplore, la unidad del Banco de Crédito del Perú que está redefiniendo la relación entre la banca tradicional y el ecosistema emprendedor. Álvaro nos comparte una historia de coraje, visión y reinvención: la creación de uno de los primeros intraemprendimientos bancarios de la región.Descubrimos cómo la valentía para enfrentar la incertidumbre y la creación de equipos diversos han sido claves para conectar con el lenguaje de los negocios digitales.

00:00:00

Álvaro Palma

Lo más necesario hoy en día en estos tipos de proyectos, uno es ser versátil. Para proyectos de innovación tienes que ser lo suficientemente valiente para proponer y realmente cambiar cosas. El principal potencial de crecimiento en la carrera profesional de un líder creo que está fuera de la zona de confort.

00:00:18

Melissa García

Las empresas del sector digital han revolucionado la forma en la que se hacen los negocios en el presente, pero la dinámica propia de las startups y fintechs a menudo entra en cortocircuito con la forma de operar de la banca tradicional. Álvaro Palma, líder de BCP Xplore, nos explicará cómo el Banco de Crédito del Perú logró ser pionero en ofrecer los servicios y soluciones financieras a medida que requiere este sector.

00:01:12

Álvaro Palma

Creo que desde muy chico, desde el colegio, me gustaba mucho todo el tema numérico. Y cuando ya arranqué a ver qué quería hacer para la vida, me fijé un poquito qué podía encajar con ese gusto. Y aparte porque tenía, creo yo, buenas habilidades comunicativas. Y creo que encajó ahí la carrera de administración. Ya luego, cuando entro a la universidad y un poco ya era el momento de buscar prácticas, un poco investigando, llegué a postular una posición en banca corporativa del BCP, que en un principio, para serte sincero, no tenía idea qué era la banca corporativa. Entonces, haciendo un poco el research antes de la entrevista para la preparación, comencé a ver todo el impacto que tenía la banca dentro de los grandes proyectos a nivel nacional, en proyectos de infraestructura, de diversas industrias. Y me gustó mucho esa parte y dije, oye, en verdad quisiera ser parte de ese impacto en la sociedad, pero desde dentro, ¿no? Eso creo que fue lo que más me gustó, más allá de que iba muy ligado con todo el tema financiero, comercial, que desde niño tenía, creo, esas esas aptitudes, ¿no? Y ya luego, cuando ya entro, la verdad es que me gustó bastante lo que veía dentro del banco, lo que hacíamos. Iba con el propósito que tenía desde niño, creo. Y la verdad es que me fui enamorando un poco de la banca.

00:02:35

Melissa García

¿Cuál era ese propósito que tenías desde niño?

00:02:38

Álvaro Palma

Yo creo que al final era generar impacto dentro de la sociedad de alguna manera. Desde niño a veces no lo sabes, ¿no? No sabes en qué exactamente, pero siempre tienes esa esa búsqueda de generar algo positivo dentro de la sociedad, de hacer algo bueno. Y creo que dentro del banco y del grupo lo hacemos, ¿no? En muchas verticales y de distintas maneras, pero creo que es algo que hacemos desde las distintas iniciativas que tenemos, ¿no?

00:03:04

Melissa García

Álvaro, en simple, ¿qué es BCP Xplore?

00:03:06

Álvaro Palma

BCP Xplore es la primera y por ahora única en el país banca para empresas digitales, startups y fintechs. Y hoy en día la tenemos catalogada como la banca de los negocios del futuro. Nos dedicamos a atender a empresas digitales, startups y fintechs. De hecho, ya tenemos más de 500 clientes desde que nos lanzamos al mercado como identidad desde el 2023. Hemos escalado bastante. Te diría que los 3 principales mundos que atendemos es el mundo de payments, que incluye empresas, pasarelas de pago, adquirentes, billeteras digitales, remesadoras, el mundo fintech más puro y duro, fintechs de cambio, fintechs de factoring, entre otros. Y el mundo de la gig economy, donde tienes empresas que quizás son las más conocidas por el peruano de a pie, digamos, como empresas de food delivery, como Rappi, PedidosYa, empresas de ride hailing como Uber, Cabify, etcétera. Y esos 3 mundos son los que vienen bastante boyantes dentro de este mercado digital y que buscamos apoyar y atender desde hace algunos años.

00:04:15

Melissa García

¿Cuál es el universo total de estas empresas? Me hablas de que tenemos más de 500 clientes.

00:04:20

Álvaro Palma

Sí, de hecho, mira, a nivel LATAM, que es la última cifra que tengo en la cabeza, existen más de 10.000 startups.

00:04:29

Melissa García

Ah, wow.

Lo más necesario hoy en día en estos tipos de proyectos, uno es ser versátil [...] tienes que ser lo suficientemente valiente para proponer y realmente cambiar cosas [...] el principal potencial de crecimiento en la carrera profesional de un líder creo que está fuera de la zona de confort.

00:04:30

Álvaro Palma

De hecho, hoy en día, digamos, el universo más o menos en Perú está entre 800 y 1.000, no todas en etapa de de relacionamiento bancario. Muchos están en Idea o creciendo poco a poco, pero el universo es gigante.

00:04:42

Melissa García

En Xplore trabajas más con fintechs, con startups. ¿Cómo o cuál es la diferencia versus lo que hacías con el mundo corporativo, el banco tradicional?

00:04:51

Álvaro Palma

Es distinto, es distinto porque creo que quieras o no, dentro de la atención a los clientes tradicionales, más allá de conforme vas creciendo, vas ganando mayor responsabilidad atendiendo clientes más grandes que tienen a su vez necesidades más complejas, pero son las necesidades que tienen otros clientes dentro de la banca que tenemos, que es una banca muy buena. Pero la necesidad que tienen estos clientes startups fintechs son completamente distintas, ¿no? Más allá de necesidades de financiamiento, que a veces no es necesariamente lo que piden, es más productos específicos tecnológicos, Más trabajar en la creación de productos y servicios y con distintos retos al interno también, ¿no? Desde crear un equipo, desde convencer stakeholders.

00:05:44

Melissa García

¿Y crees que esto te hizo salir de tu zona de confort de donde venías?

00:05:48

Álvaro Palma

Totalmente. De hecho, es muy curioso porque cuando recién empiezo y comienzo a empaparme un poco de este mundo, cómo funcionaban estos modelos de negocio innovadores, Me acuerdo que le decía a mi esposa, creo que no voy a poder entender esto, creo que no la hago, le dije. Pero poco a poco, metiéndole mucha chamba, me fui empapando. Y mi rol de liderazgo en ese entonces fue más crear conocimiento al interno, porque no conocíamos como banco muy bien cómo funcionaban estos modelos de negocio, cómo podía encajar la propuesta de valor del banco para este tipo de empresas. Entonces, en ese primer momento fue crear el conocimiento para ya luego ir generando valor con esta información y poder generar valor a nuestros clientes con su experiencia dentro del banco.

00:06:35

Melissa García

¿Y fue fácil? A ver, generas estos conocimientos, pero tenés que trasladarlos a la interna. Me imagino que empujar un cambio de mindset. ¿Qué desafíos te enfrentabas? Este me imagino que era uno de los más grandes. ¿Fue fácil?

00:06:45

Álvaro Palma

No, creo que hay varias cosas. Uno fue de hecho educar mucho al interno, porque como podemos ver en países más desarrollados en cuanto a la industria startup y fintech. Sobre todo en el mundo fintech, siempre la relación al inicio entre bancos y fintech tenía bastante fricción por el mismo tema de ser competidores, ¿no? En ciertos nichos de mercado. Pero habían ciertos puntos de encuentro en los cuales podía generarse valor para ambos lados y mostrar esos puntos de encuentro hacia el interno, en algunos casos en los cuales no se había retado la manera de hacer las cosas. Podía ser complejo, pero también existe la apertura dentro del banco y dentro del grupo porque también tratamos muchas cosas con empresas del grupo. Existe la apertura siempre de escuchar, de generar valor de este tipo de relaciones y también aprovechando bastante data de lo que ya había sido la experiencia de bancos y fintechs en el exterior. Creo que pudimos armar algo bonito para el ecosistema.

00:07:46

Melissa García

¿Y en alguno de esos momentos creíste que el proyecto no iba a avanzar? Que se iba a atorar por alguna razón.

00:07:51

Álvaro Palma

Creo que cuando más dudas tuve era cuando debíamos escalar el proyecto, porque claro, en un inicio y cuando yo recibí el proyecto era un portafolio atendiendo empresas digitales como normalmente funcionaba la banca mayorista. Pero ya cuando detecté que necesitábamos perfiles más ad hoc a Xplore, como no sé, pues tener una posición de marketing, de cumplimiento, retar el status quo de cómo funciona la banca. Yo pensé que quizás no se iba a comprar mucho la idea, ¿no? Y decir, oye, no, hay que seguir atendiendo como estábamos, a la cantidad de clientes que teníamos, que en ese entonces eran 150. Hoy día tenemos más de 500. Y creo que ese fue el punto de quiebre, cuando se nos da la confianza ya con la buena experiencia que habíamos tenido de hacer crecer el equipo, otorgarle las piezas que necesitaba, es donde creo que ahí superamos el primer gran reto, ¿no? Luego seguirán viniendo otros, pero ese fue creo que el punto de quiebre.

00:08:52

Melissa García

Eso me parece bien interesante porque al final lo que nos explicas es que Xplore funciona como una empresa dentro de una empresa, ¿no? Como un intraemprendimiento. ¿En qué momento te diste cuenta de eso? ¿Cuándo efectivamente necesitaste este tipo de perfiles multidisciplinarios dentro de tu propio equipo?

Estás pisando piso, pero mañana de repente no, y vas a estar nadando [...] tienes que saber navegar en esa incertidumbre.

00:09:09

Álvaro Palma

Claro, primero traemos, detecto estas necesidades de tener una persona de fuera del equipo comercial de la banca, que creció también. Necesitamos una persona de cumplimiento, una persona de marketing y comunicaciones, y una persona tecnológica, con perfil tecnológico.

00:09:26

Melissa García

Pero ya no apalancarte en las áreas de soporte, sino que tú directamente en tu equipo.

00:09:30

Álvaro Palma

De hecho, dentro de la banca tenemos un equipo de staff de soporte de productos muy, muy potente, pero que atiende a diversos equipos, ¿no? Entonces necesitamos personas el 100% del tiempo dedicadas a Xplore. Y así poco a poco fuimos, digamos, autoaliviando nuestros pains de cara a la experiencia de nuestros clientes. Pero recién me doy cuenta un poco de que estábamos armando un intraemprendimiento conversando con un mentor que tuve. De hecho, dentro de las oportunidades que da el grupo es diversos programas de mentoría. Un mentor que está en Credicorp Capital Chile y que contándole, y él digamos, la idea es que no me conociera. Entonces viéndolo desde otra perspectiva, contándole, me decía: oye, pero lo que has creado es una pequeña casi que startup dentro del banco, ¿no? O sea, estás de que comienzan dos personas con una idea y vas haciéndola crecer poco a poco, ¿no? De hecho, es ahí cuando ya llego a calar dentro mío más el tema de oye, sí has creado algún intraemprendimiento dentro del propio banco, ¿no?

00:10:33

Melissa García

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00:10:39

Álvaro Palma

Yo creo que con una actitud de escucha, una actitud colaborativa dentro del grupo en general, porque fuera de los productos y servicios que hemos creado o de los que ya existían, de hacer bien lo básico para nuestros clientes y ayudarlos en la parte del negocio, creo que en general la actitud del grupo se ha vuelto muy de colaborar. De hecho, parte de nuestra propuesta de valor como Xplore fuera de lo que te comentaba era intentar orquestar alianzas de parte de nuestros clientes hacia otros equipos del banco u otros equipos del grupo, de acercarlos, hacerlos generar contacto. Una parte importante en nuestra visión del Xplore del futuro es ser un orquestador, un jugador principal dentro del ecosistema, ¿no? Que a través nuestro pasen iniciativas del grupo hacia los clientes, actuar como intermediario entre el Estado y nuestros clientes, porque todavía hay mucho por desarrollar, ¿no? Pero en general hay mucha apuesta del grupo y mucha actitud de colaboración, y lo podemos ver claramente con las apuestas que tiene el banco y el grupo para el ecosistema digital, ¿no? Con Xplore, con Yape, con NIO, con partnerships del Centro de InnovaCXión del banco, que se encarga precisamente de ver a mi mismo propio grupo de clientes pero de cara a estos a ser potenciales partners del banco para aliviar pains de otras unidades de negocio. Entonces ya existe ese puente abierto para colaborar entre ambos mundos, ¿no?

00:12:11

Melissa García

¿Qué tipo de perfiles crees que son básicos para este tipo de proyectos en banca, pero además en general para innovar desde adentro, para hacer las cosas diferentes en un área que, como tú bien dices, ya estaba en una etapa de madurez? Y estaba haciendo las cosas de manera como bastante establecida.

00:12:30

Álvaro Palma

Sí, mira, más allá de tener los conocimientos claramente técnicos y los hard skills, creo que lo más necesario hoy en día en este tipo de proyectos que retan bastante el status quo, son de innovación, yo creo que uno es ser versátil. Creo que la versatilidad es un soft skill bien requerido dentro, creo que en cualquier industria, pero en nuestro caso es bien importante porque tienes que hablar con distintos stakeholders del banco, del grupo, desde personas tecnológicas, personas de cumplimiento, personas de marketing, personas que ven una unidad de negocio dentro del grupo, personas que ven otra, y que no solamente por ser parte de otros equipos ya implica una comunicación distinta, sino porque vienen de distintos backgrounds con distintos conocimientos. No es lo mismo hablarle el idioma tech que hablar el idioma con una persona de comunicaciones. Entender las necesidades de cada persona del equipo o con cada stakeholder que te relaciones es retador.

00:15:16

Melissa García

Y los mismos 3 puntos que mencionas tienen mucho que ver con tu rol de líder dentro de un equipo de este estilo. ¿Influyó también en tu rol de líder y aplicando esos 3 frentes para crear el equipo que tienes hoy?

00:15:28

Álvaro Palma

Creo que otra cosa que aprendí mucho en ese programa de de mentoring fue que el rol del líder no es solamente, digamos, dar órdenes o decir por dónde debemos ir, sino que el rol del líder va variando dependiendo de la necesidad del equipo a lo largo del tiempo. De hecho, cuando te comentaba, no, cuando recién llegué a Xplore, mi rol de liderazgo era más de generar conocimiento, no, o sea, líder por conocimiento, digamos, no, generar, comenzar a compartir el conocimiento. Creo que en una segunda etapa ya tenías a un Álvaro como líder más estratega de generar una visión, una estrategia, unos objetivos de Xplore ya de cara al futuro, porque creería que al inicio era un poco más reactivo de vamos viendo qué pasa esto, vamos haciendo esto, no, vamos, vemos este pain, vamos a parcharlo por acá. Pero llegó un punto en el cual ya vino la escala de Xplore y teníamos que tener ya un horizonte fijo hacia donde queríamos ir. Y construir el equipo que necesitábamos para lograr esos objetivos de cara al futuro.

00:16:55

Melissa García

¿Y cuál crees que va a ser el siguiente rol de liderazgo que va a necesitar Xplore en una siguiente etapa?

00:17:02

Álvaro Palma

Yo veo algunos retos para Xplore de cara al futuro. De hecho, uno de ellos es claramente, cada vez hay más pedidos de nuestros clientes para tener algún tipo de capacidad como Xplore de internacionalizarnos más. Y hay cada vez una mirada de los clientes regionales y globales de, oye, yo necesito lo que me das en Perú, yo estoy en 8 países, necesito que me des la misma propuesta de valor potente en Colombia, en Chile. Entonces creo que un gran reto de cara al futuro va a ser la internacionalización de Xplore.

00:18:23

Melissa García

¿Qué de todo esto que me comentas es lo que tú dirías que es realmente distinto a la oferta que podría conseguir este segmento en la banca tradicional?

00:18:32

Álvaro Palma

Yo creo que lo más relevante es que tienen una asesoría especializada, tienen a gente que habla su idioma.

00:18:40

Melissa García

Claro.

00:18:40

Álvaro Palma

Uno de los pains más grandes que nuestros clientes nos comentaban de su relacionamiento con los bancos en general antes de Xplore era: voy a un banco, voy con mi sectorista, mi ejecutivo, y no entiende de lo que le estoy hablando. Y esto es porque normalmente la banca ha tendido mucho a estar enfocada en la parte de financiamiento, en ¿A qué cliente le puedo prestar? ¿A qué cliente no? Este, si le presto me sirve, si no le presto no me sirve. Cuando hoy creería que el principal foco de la banca es ser más transaccional. Y todavía no es una idea muy difundida, creería, en el ecosistema.

00:20:06

Melissa García

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