¿Y si el Perú fuera el país más protegido de Latinoamérica?

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¿Y si el Perú fuera el país más protegido de Latinoamérica?

En este episodio de Innovamentes conversamos con Mónica Rivas, Gerente de División de Bancaseguros y Ecosistemas Credicorp, quien lleva 30 años en la organización y hoy lidera el compromiso de hacer del Perú el país más protegido de América Latina en 2030.

00:00:00

Anna Lenka Jáuregui

Bueno, Mónica, bienvenida, bienvenida y nuevamente estamos súper contentos de tenerte aquí con nosotros.

00:00:05

Mónica Rivas

Muchísimas gracias, encantada de estar aquí.

00:00:07

Anna Lenka Jáuregui

Bueno, Mónica, vas a cumplir 30 años en Credicorp. Cuéntanos un poquito qué fue eso que te cautivó y qué es lo que te ha hecho quedarte durante todo este tiempo.

00:00:20

Mónica Rivas

A ver, bueno, sí, efectivamente hace 30 años ingresé a Credicorp a través del BCP. Ingresé como practicante en realidad, y lo primero que noté casi que desde el día 1 cuando ingresé como practicante es que había como que esta cultura de excelencia, ¿no? Es como que todo se hacía como que súper bien y además súper enfocado en los clientes. Por otro lado, conocí a líderes que la verdad es que espectaculares, ¿no? De los que siempre aprendías algo y dije, uy, caray, aquí es un lugar donde me gustaría entrar ya formalmente a trabajar. Y eso se dio, postulé y ya entré al BCP terminando mis estudios. Y ahí, además de que ratifiqué esta cultura de excelencia, como te digo, y además súper enfocada en el cliente, me tocó como que una etapa de eficiencia, súper enfocados todos en resultados, pero sin perder ese norte, ¿no? De foco y visión cliente. Y lo otro que me di cuenta es que había también una meritocracia total. O sea, tú veías que efectivamente la gente que hacía bien su trabajo ascendía. Y ahí es donde yo dije, uy, aquí puedo hacer línea de carrera. Y me entró este sueño de seguir creciendo.

00:02:00

Anna Lenka Jáuregui

Y creo que ese es el escenario ideal, ¿no? Cuando sientes que estás creciendo, pero al mismo tiempo estás cumpliendo, estás creciendo profesionalmente, pero también sientes que estás creciendo en lo personal, ¿no?

00:02:09

Mónica Rivas

Totalmente, totalmente.

00:02:11

Anna Lenka Jáuregui

Y mirando tu trayectoria, has pasado por infinidad de proyectos, de retos, que te han traído hasta aquí al momento en el que estamos hoy, que estás en Pacífico Seguros. ¿Cuáles dirías tú que han sido esas decisiones o esas personas que te han traído hasta aquí?

00:02:29

Mónica Rivas

Y qué buena pregunta. A ver, yo mi vida laboral o mi carrera la divido como que en 3 etapas. Ya, la primera etapa fue una etapa en la que justo recién ingresando al BCP, como te contaba, entré a banca empresarial y estuve por 20 años en toda la parte comercial de Banca Empresa y luego Banca Corporativa. Pasé y tuve la oportunidad, la verdad, de ver numerosos sectores económicos y obviamente yo dije: "Esta es mi vida, esta es mi línea de carrera, aquí me quedo", porque además la verdad que era muy feliz, me encantaba. Y ahí vino como que el punto de quiebre y empezó la etapa 2 de mi carrera. Se abrió una posición que era el siguiente paso para mí en banca corporativa, y me llamó el que era en esa época mi jefe, Pedro Rubio. Es alguien a quien yo considero, la verdad, que uno de mis mentores y un gran líder. Y Pedro me llamó y me dijo: "bueno, te cuento que se ha abierto esta posición". Y yo dije: "me la va a dar". Y me dijo: "No te lo voy a dar". Y me ofreció unos meses más adelante pasar al área de planeamiento estratégico, siempre dentro del mundo de banca empresa y corporativa.

00:06:07

Anna Lenka Jáuregui

Qué bonita trayectoria. Y me quedo con dos cosas que me han parecido bien inspiradoras. Primero, como un jefe, que te reta, y como dijiste, que ve en ti algo que tú tal vez en ese momento no ves, puede marcar una diferencia en tu vida, ¿no? Y lo otro que me ha resonado un montón es lo crítico que es para los equipos de negocios estar cerca de la realidad del cliente, ¿no? Y esto que te pasó a ti con Reactivo, ¿no?

00:06:33

Mónica Rivas

Sí, sí, me cambió la vida. Creo que fue además de mucho aprendizaje para mí, ¿no?

00:06:41

Anna Lenka Jáuregui

Bueno, y eso te ha traído hoy día, como dices, al mundo de los seguros, y donde además desde tu rol actual tienes que hacer que los seguros entren en la agenda de Yape y de Mibanco, por ejemplo, ¿no? ¿Cómo es el reto ahí? Porque claro, Yape y Mibanco tienen sus propias agendas y tienen sus propios planes, ¿no? ¿Cómo haces ahí para entrar y para que prioricen los seguros?

00:07:06

Mónica Rivas

Bueno, primero, de repente, un poquito de contexto, ¿sí? Y qué es exactamente lo que yo hago en Pacífico. Yo tengo a mi cargo la división de banca seguros, sí, y banca seguros no es otra cosa que vender seguros o distribuir seguros a través de los bancos. Entonces, para lograr eso, mis aliados estratégicos son BCP, Mibanco, y Yape. Entonces, a lo que yo me dedico justamente es eso, ¿no? A llevar una propuesta de valor de seguros a estos canales Credicorp. A ver, yo siempre digo que si ya es retador dentro de la empresa donde uno trabaja lograr movilizar a las personas o alinear estratégicamente a las personas y en los objetivos que te propones, en fin, ya imagínate el reto que es poder movilizar a equipos que están en otras empresas, ¿no? Así sean del mismo grupo. Que el alineamiento que hemos conseguido entre BCP, Mibanco y Yape y Pacífico nace de que todos somos conscientes de que tenemos un reto y casi que una obligación de llevarle a nuestros clientes una propuesta Credicorp, una propuesta de valor integral. Porque mira, imagínate, BCP, Mibanco y ahora Yape otorgan financiamiento, ¿no? Y eso está súper bueno.

00:09:35

Anna Lenka Jáuregui

Y nosotros, claro, en Credicorp tenemos este principio que es "juntos impactamos más", que justamente busca que se genere esta sinergia entre las empresas, ¿no? Desde una perspectiva de liderazgo, ¿cuál dirías tú que son esas capacidades o esas claves, digamos, para que se dé esta sinergia entre los equipos de distintas empresas?

00:09:54

Mónica Rivas

Creo que ha sido súper relevante, un poco construyendo sobre lo anterior que te decía, que yo no llego o no llegamos desde Pacífico a BCP Mibanco y Yape con el mensaje de "hola, estoy aquí para vender seguros", no, sino que creo que es bien importante tangibilizar el valor que esto le genera, uno, a ellos como empresa y dos, a sus clientes. Tenemos estudios que validan que aquel cliente que adquiere un seguro a través de una institución financiera en la que tiene, digamos, cierto nivel de transaccionalidad o confianza, el hecho de haberle ofrecido un seguro genera 2x mayor vinculación con esa institución financiera, 2 veces más. Y si es un seguro de salud, hasta 4 veces mayor vinculación. O sea, el cliente siente que no solo lo financias, sino que también lo cuidas. Cuando hemos entendido todos ese valor, casi que de manera orgánica, eso se ha traducido en incentivos, en incentivos que al principio les llamábamos incentivos cruzados, ¿no? Hoy yo los llamo incentivos colaborativos, ¿no? Tenemos incentivos todos nosotros que compartimos porque nos llevan justamente a ese gran objetivo que es llevarle una mejor propuesta de valor a nuestros clientes, mucho más integral.

00:11:18

Anna Lenka Jáuregui

Cuando uno habla de los seguros, sin duda es innegable que siempre piensas en que estás muy cerca de la vulnerabilidad de las personas, ¿no? Y me imagino que en estos años en el mundo de seguros debes haber estado muy cerca de distintas experiencias, ¿no? ¿Recuerdas alguna en particular que te haya marcado, digamos, acercado más a conectarte con ese propósito de lo que haces en el día a día?

00:11:46

Mónica Rivas

A ver, sí, bueno, de hecho se me viene a la mente un pequeño microempresario, un cliente de Mibanco, que bueno, venía ahorrando y además también solicitó un crédito para comprarse su mototaxi porque sí va a ser como que su nuevo, su nuevo medio, su nueva herramienta de trabajo, ya. Y bueno, Mibanco le desembolsó un crédito Y bueno, él toma la decisión de retirar el efectivo de la ventanilla para poder hacer la compra de, no, era una cantidad no menor, eran como 7000 soles, los retira y unas cuadras más allá le roban la totalidad del retiro, no. Este, y más allá de la experiencia que fue súper desagradable para él y quedó súper asustado llamó a Mibanco y dijo, me han robado, me ha pasado esto. Y él recuerda que al momento que él hace el retiro, en la ventanilla, no, el asesor, el promotor, le dice, ¿no quiere asegurar su retiro, protegerlo por unas horas desde aquí hasta que llegue a su destino? Y dice, ¿y de qué se trata eso? Y le dice, bueno, es un seguro que se llama Tu Plata Segura, que lo va a cubrir desde que se retira hasta por 4 horas hasta que llegue a su destino.

00:14:34

Anna Lenka Jáuregui

Lindo. Y me imagino, Mónica, que en esta trayectoria que tienes, sin duda hay muchos éxitos, pero deben haber habido algunas experiencias que no salieron tan bien, ¿no? ¿Recuerdas alguna innovación, alguna iniciativa, algo que te emocionaba mucho y que no salía como esperabas?

00:14:53

Mónica Rivas

Sí, y de hecho te lo cuento, te cuento algo mío reciente en el mundo de seguros. Nosotros en Yape lanzamos 6 seguros. Hoy solo están vivos 3, que fueron los 3 en los que nos fue mejor, digamos. Uno de ellos era el seguro para celulares. Y uno pensaría, a ver, debería ser un seguro exitosísimo porque todo el mundo tiene un celular, ¿no? Y además Para algunos es una fuente, también es una herramienta de trabajo. Pero, ¿qué pasó? Varias cosas, ya muchos aprendizajes. De hecho, no nos fue bien con el seguro y lo hemos tenido que apagar. Y a ver, lo primero yo te diría que fue que, como era algo nuevo para nosotros, no lo conocíamos, era un riesgo que no entendíamos, nos demoramos un montón en lanzarlo y queríamos hacerlo perfecto. Queríamos como que blindar cada pequeño resquicio en el que podría haber alguna falla, error o lo que sea. Nos tomó muchísimo tiempo hacerlo, por ende se volvió costoso. Lo testeamos, como tendemos siempre a testear las cosas, que no está mal, en un laboratorio, en un ambiente muy limitado y pequeño, pero la realidad es que tienes que testear en la cancha porque finalmente, y eso nos pasó, el mercado no se comportó exactamente como se había comportado en el laboratorio, ¿sí?

00:18:08

Anna Lenka Jáuregui

Volver a la cocina para revisión.

00:18:09

Mónica Rivas

Totalmente, es volver a la cocina, hacer algo, pero ya no tan perfecto ni mucho menos, ¿no? Hay que encontrar esa fórmula que nos permita integrar, probar, desechar, cambiar muy rápidamente.

00:18:23

Anna Lenka Jáuregui

Y eso que tú decías, ¿no? En la cancha, en el contexto real de las personas.

00:18:28

Mónica Rivas

Importantísimo.

00:18:29

Anna Lenka Jáuregui

Ahora en estos días es ya casi que imposible que en una conversación no se hable de inteligencia artificial, ¿no? Con todo lo que está pasando y todo lo que escuchamos de los avances de inteligencia artificial, los datos, la personalización, ¿no? ¿Qué sientes tú que es lo que está cambiando más en el mundo de seguros, no?

00:18:46

Mónica Rivas

Mira, todo este universo enorme de datos, ¿no? De data estructurada, no estructurada, de toda la data que tenemos de nuestros clientes además, Y como dices, la tecnología, la IA, está llevando a un nivel de personalización de los seguros increíble y a una velocidad alucinante. Por ejemplo, hoy ya hay seguros que responden al comportamiento de cada persona. ¿Y cómo? A través del internet de las cosas o los famosos wearables, ¿no? Entonces tú tienes un reloj inteligente, por ejemplo, ese reloj inteligente lee tus pasos, tu ritmo cardíaco, tu presión arterial, tu calidad del sueño, si es que no te lo quitas en la noche, ¿no? Y hay otros wearables que también lo hacen. Y hay seguros que recogen esa data y a partir de ahí te premian con una reducción en el costo si es que tú tienes buenos hábitos. Por ejemplo, en el caso de los seguros vehiculares, ahora se incorporan unos elementos que se llaman telemáticos que lo que hacen es que van midiendo qué tan bien o mal portado eres cuando manejas. Entonces lo que mide es qué tantos frenazos haces o con qué velocidad tomas las curvas. Entonces mientras mejor manejes, más barata será tu prima y más barato será el costo de tu seguro, ¿no?

00:21:03

Anna Lenka Jáuregui

¡Qué interesante! Porque es increíble cómo puedes tener un impacto positivo en el comportamiento de las personas, y que sea un incentivo que está amarrado además al producto y tu propuesta de valor, ¿no?

00:21:18

Mónica Rivas

Totalmente. Sí, es alucinante.

00:21:20

Anna Lenka Jáuregui

Y, ¿cómo te imaginas, Moni, el futuro de los— ya nos has hablado un poquito de estas innovaciones que se vienen gracias a la tecnología e inteligencia artificial, pero cómo te imaginas tú el futuro de los seguros en unos 10 años?

00:21:34

Mónica Rivas

Esa también es una súper buena pregunta. Me imagino un poco, teniendo en cuenta lo que te acabo de contar, un mundo en el que los seguros sean hiperpersonalizados que recojan exactamente tu comportamiento, tus necesidades, ¿no? Con un precio súper ad hoc para ti y con lo que llamamos coberturas. O sea, protejo aquello que realmente es relevante para ti, ¿no? En todo aspecto de tu vida. Te conozco tanto, tengo tanta data sobre ti que sé exactamente qué necesitas y en qué momento. Creo que el futuro está en los seguros que le llamamos seguros embebidos, que es justamente lo que te comentaba de estar presente en esos journeys más relevantes para ti, ¿no? Entonces, en la medida que acompañemos con seguros cada etapa de tu vida, cada journey importante, creo que vamos a lograr hacer de seguros algo que sea parte del día a día de las personas. Creo que ese es el reto. Y eso nos pone también un reto a nosotros desde las compañías de seguros de cómo hacer cosas, productos mucho más flexibles. Ahora imagínate que de hecho así es como yo sueño que va a pasar y creo que no sé si en 10 años, creo que más pronto que tarde, un seguro completamente modular que yo siempre doy el ejemplo de un cubo mágico, un cubo Rubik.

00:23:18

Anna Lenka Jáuregui

Cada cuadradito.

00:23:20

Mónica Rivas

Y yo se lo doy, no al cliente de frente, se lo doy, ejemplo, a Yape, a BCP, a Mibanco, o a cualquier otro partner, y le digo, toma, toma este cubo y en función a la data de tu cliente y a cómo tú lo conoces y conoces su comportamiento y sus necesidades, escoge los cubitos que tú quieras y ofréceselos, ¿no? Pensando otra vez en ese nivel de personalización y adecuación. Y eso, créeme, ya viene, ¿no? Entonces es una mezcla de seguros embebidos con mucha flexibilidad en la creación de productos para poder adecuar cada oferta que te hago exactamente a lo que tú necesitas. Personalización o hiperpersonalización y contextualización y flexibilidad creo que van a ser las claves de los seguros en el futuro.

00:24:16

Anna Lenka Jáuregui

Y ahí también, desde la perspectiva del cliente, les estamos aportando más valor, ¿no?

00:24:20

Mónica Rivas

Totalmente. Yo creo que cuando lleguemos a eso, realmente los clientes van a valorar y van a decir esto sinceramente me sirve, lo necesito, lo valoro.

00:24:31

Anna Lenka Jáuregui

¿Qué es eso que te sigue motivando y moviendo a venir a trabajar todos los días, a seguir dándolo todo en el mundo de los seguros?

00:24:42

Mónica Rivas

A ver, además de todos estos retos que te he contado y de que de verdad me he comprado este propósito de proteger a millones de verdad de peruanos, Eso de hecho es para mí un incentivo enorme. Regreso a lo que te acabo de decir de todo lo que yo aprendo de Credicorp, porque yo aprendo todos los días y de repente te lo resumo como que en 4 cosas que más allá del aprendizaje, si quieres, cognitivo, me ha enseñado, he aprendido un montón de cosas. Creo que lo primero que aprendí de Credicorp fue a valorarme más, a quererme más. Lo que te comentaba de que alguien, vuelvo a repetirlo, vio en mí algo que yo no veía, me hizo darme cuenta de mi propio valor, de mis propias capacidades. Y hoy día sí, ya me la creo. Y eso te da otra velocidad, no sé, otro ímpetu para seguir. Lo otro que me enseñó Credicorp Fue a ser valiente, a atreverme. Como te decía, las oportunidades estaban ahí. Y cuando te he contado de mi carrera, he dado giros, ¿no? Y he hasta pasado a otra empresa del grupo. Y la verdad que he ganado muchísimo, ¿no?

00:27:42

Anna Lenka Jáuregui

Comentaste este propósito tan bonito que tiene el Pacífico de proteger la felicidad de las personas, para ti, desde Mónica ¿Qué significa proteger la felicidad de las personas?

00:27:56

Mónica Rivas

En el Perú, 2 de cada 3 familias no tienen ningún tipo de plan de emergencia o contingencia ante un evento inesperado como una enfermedad, un robo o un desastre natural. Entonces, cuando tú ves esa realidad en el Perú, te das cuenta que si es que logramos desde Pacífico y desde mi rol llegar a estas personas y a millones de peruanos, sobre todo de los segmentos más necesitados, los pequeños empresarios, las personas naturales que muchas veces ni siquiera tienen acceso al crédito, y ni siquiera servicios básicos. Y podemos llegar con un seguro pequeño, en términos de costo, pero que realmente les alivie la vida en algo, en un momento tan difícil, en estos momentos que nadie quiere afrontar, pero que muchas veces se dan. Y poder decir, "yo impacté en esa persona positivamente y por lo menos logré ayudarla y que no la pasara tan mal", y la hice, como te decía, más resiliente, más fuerte en ese momento. Es algo que a mí me mueve mucho, ¿no? Estamos en un país en el que cuando fallece una persona, la gente tiene que juntar dinero para poderle hacer un sepelio digno a la persona. Hay seguros para eso.

00:30:44

Anna Lenka Jáuregui

Gracias, gracias, Mónica, de verdad estamos encantados. Muchísimas gracias a ti por el espacio, por tu apertura y por esta conversación tan linda y tan inspiradora. Así que esperamos tenerte por aquí pronto nuevamente.

00:30:58

Mónica Rivas

Ay, gracias, gracias por la invitación, encantadísima.

00:31:02

Anna Lenka Jáuregui

Este es InnovaMentes, el podcast de Credicorp, donde conocemos a quienes que impulsan la innovación y el liderazgo en la región. Y te invito a suscribirte en YouTube y Spotify para que no te pierdas ninguna de estas conversaciones que inspiran y dejan huella.

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